Cumpărarea unei mașini rămâne una dintre cele mai mari dorințe ale brazilienilor. Însă, având în vedere costul ridicat al mașinilor și instabilitatea economică, finanțarea unei mașini în Brazilia a devenit principala alternativă pentru a face posibil acest obiectiv.

Problema este că, cu atât de multe opțiuni de finanțare pe piață, rate ale dobânzii diferite, cerințe de scor de credit și birocrație, mulți oameni ajung să se simtă pierduți - sau, mai rău, să ia decizii pripite care le pun în pericol bugetul ani de zile.

În acest ghid, vom explora principalele opțiuni de finanțare, vom oferi sfaturi pentru cei cu scoruri de credit scăzute și vom oferi instrucțiuni pas cu pas pentru simularea și obținerea finanțării, precum și vă vom prezenta principalii furnizori de finanțare din țară.

Așadar, continuați să citiți!

Finanțarea unei mașini înseamnă obținerea unui credit de la o instituție financiară pentru achiziționarea unui vehicul, nou sau second-hand, și plata acestuia în rate.

Compania financiară plătește suma integrală vânzătorului (concesionar sau persoană fizică), iar dumneavoastră returnați această sumă în rate lunare cu dobândă.

Pe durata contractului, mașina rămâne de obicei alienat —adică, obligați din punct de vedere legal față de instituție până la achitarea tuturor ratelor. Acest lucru oferă băncii garanția că poate recupera posesia activului în caz de neplată.

Este ca un „împrumut garantat”, dar în acest caz, mașina în sine este garanția. Cu cât avansul este mai mare și cu cât termenul este mai scurt, cu atât ratele dobânzii tind să fie mai bune.

CDC este cea mai comună formă de finanțare a vehiculelor în Brazilia. În acest model, banca sau instituția financiară împrumută suma necesară pentru achiziționarea mașinii, iar clientul plătește în rate fixe.

Vehiculul rămâne îndatorat instituției până la sfârșitul contractului. Avantajele includ posibilitatea finanțării vehiculelor noi sau second-hand și termene de plată flexibile.

În leasing, instituția financiară achiziționează vehiculul și îl „închiriază” clientului pentru o perioadă determinată. La sfârșitul contractului, clientul poate alege să achiziționeze vehiculul, să îl returneze sau să reînnoiască contractul.

Această modalitate poate oferi rate ale dobânzii mai mici, dar vehiculul devine proprietatea clientului doar după plata integrală.

Consorțiul nu este o opțiune de finanțare tradițională, ci o alternativă pentru cei care nu se grăbesc să achiziționeze un vehicul.

În cadrul acestei scheme, un grup de persoane contribuie lunar cu o sumă, iar în fiecare lună, unul sau mai mulți participanți sunt aleși prin loterie sau licitație. Principalul avantaj este absența dobânzii, deși există taxe administrative.

Mulți oameni cred că un scor de credit scăzut este sfârșitul pentru cei care doresc să finanțeze o mașină. Dar acest lucru nu este adevărat.

Deși un scor mic (sub 600 de puncte) face mai dificilă obținerea unor condiții bune, este posibil să se negocieze cu unele instituții care sunt mai flexibile sau oferă produse orientate către profiluri cu restricții.

În primul rând, analizați-vă situația financiară. Nu alocați mai mult de 30% din venitul lunar pentru finanțare.

Stabilește dacă vei cumpăra un vehicul nou sau second-hand și cercetează prețurile pe diferite canale. Ia în considerare documentația, asigurarea și costurile de întreținere în planificarea ta.

Folosește simulatoare bancare și de instituții financiare pentru a compara opțiunile. Ia în considerare:

Veți avea nevoie de:

Unele aprobă imediat; altele pot dura câteva zile. După aprobare, citiți contractul cu atenție.

După ce totul este aprobat, trebuie doar să semnați, să plătiți depozitul și să programați ridicarea vehiculului.

Alegerea instituției potrivite pentru a vă finanța mașina poate fi la fel de importantă ca alegerea vehiculului în sine. La urma urmei, termenii de plată, ratele dobânzilor și flexibilitatea termenilor variază foarte mult de la un creditor la altul.

Cunoașterea principalilor jucători de pe piața braziliană vă ajută să luați o decizie mai informată și strategică.

Mai jos, veți găsi principalele instituții financiare care operează în sectorul finanțării vehiculelor din Brazilia - fiecare cu propriile caracteristici unice, avantaje și profiluri ideale de clienți.

Cu o prezență puternică în sectorul public și o bază largă de clienți, Banco do Brasil oferă linii de credit specifice pentru finanțarea vehiculelor noi și second-hand.

Una dintre caracteristicile distinctive ale instituției este posibilitatea de finanțare de până la 100% din valoarea vehiculului, cu termene care pot ajunge la 60 de luni.

Aprobarea poate fi mai ușoară pentru cei care au deja o relație cu banca, cum ar fi un cont salarial sau un istoric de credit pozitiv. În plus, întregul proces poate fi finalizat online, de la simulare până la contractare.

Banco do Brasil oferă de obicei rate ale dobânzii competitive, în special pentru funcționarii publici sau clienții cu un istoric bancar bun. Pentru cei care caută siguranță și tradiție, este o opțiune excelentă.

Caixa este cunoscută pentru termenii și programele sale accesibile, destinate consumatorilor cu venituri mici și medii. Linia de credit auto Caixa vă permite să finanțați vehicule noi și second-hand, și chiar motociclete.

Unul dintre atracții îl reprezintă ratele dobânzilor care încep de la 1.49% pe lună și posibilitatea finanțării a până la 80% din valoarea vehiculului.

Deținătorii de conturi Caixa beneficiază de condiții speciale și de un proces de analiză a creditului mai ușor. Instituția vă permite, de asemenea, să începeți rambursarea în termen de 60 de zile de la înscriere.

Este ideal pentru cei care caută finanțare cu rate accesibile și securitate instituțională.

Cu o rețea extinsă de service și o prezență puternică în reprezentanțele auto, Bradesco este lider în segmentul de finanțare a vehiculelor. Instituția oferă finanțare pentru vehicule noi, second-hand și rulate, cu termene flexibile de până la 60 de luni.

Una dintre diferențe este posibilitatea de a începe plata primei rate abia după 60 de zile de la semnarea contractului.

Bradesco oferă, de asemenea, servicii specializate pentru clienți individuali și corporativi, precum și programe de finanțare cu avans redus, facilitând accesul la credit.

Pentru cei care apreciază un proces tradițional, dar cu o bună capilaritate, banca este o alegere excelentă.

Santander se remarcă prin parteneriatele sale cu rețele mari de dealeri și platforme digitale, ceea ce permite clienților să obțină finanțare direct la punctul de vânzare sau online.

Instituția oferă finanțare cu sau fără avans, termene de până la 60 de luni și rate care variază în funcție de profilul clientului.

Una dintre cele mai mari atracții ale Santander este perioada de grație de până la 120 de zile pentru prima rată, ceea ce poate fi benefic pentru cei care au nevoie de o pauză la începutul contractului.

În plus, clienții cu o relație bună cu banca au acces la condiții speciale, inclusiv comisioane reduse și ușurință în negociere.

Itaú se numără, de asemenea, printre cei mai mari furnizori de finanțare pentru vehicule din țară, oferind credite atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini second-hand, inclusiv vehicule achiziționate de la persoane fizice.

Instituția se remarcă prin procesul său digital 100%, de la simulare până la semnătura electronică a contractului.

Clienții Itaú se pot înscrie direct prin aplicație sau prin intermediul serviciilor bancare online, cu condiții exclusive pentru cei care au un cont de salariu sau de investiții la bancă.

Analiza creditului este de obicei rapidă și personalizată, ținând cont de istoricul clientului cu instituția. Itaú se remarcă, de asemenea, prin asistența post-vânzare, care oferă o siguranță sporită pe toată durata contractului.

BV este una dintre cele mai tradiționale companii financiare din sectorul auto brazilian și are o prezență puternică în magazine și dealeri auto din întreaga țară.

Finanțează mașini noi și second-hand, cu termene flexibile și posibilitatea de plată în până la 60 de luni.

Cel mai mare factor de diferențiere al BV este viteza analizei de credit și faptul că acceptă vehicule cu o vechime de până la 15 ani, ceea ce o face una dintre puținele companii de finanțare care se adresează acestui profil.

În plus, instituția oferă o platformă digitală intuitivă pentru simularea și monitorizarea finanțării.

Deși este cunoscută mai ales pentru sectorul său de asigurări, Porto Seguro oferă și finanțare, în special pentru clienții care au deja asigurare auto la companie.

Unul dintre cele mai mari atracții este pachetul care combină finanțarea cu asigurarea, permițând economii considerabile.

Compania oferă termeni competitivi, tarife atractive pentru clienții cu un istoric de credit bun și servicii personalizate.

Este o opțiune excelentă pentru cei care sunt deja clienți în Porto sau care doresc să combine serviciile financiare cu protecția vehiculului.

Creditas este o companie fintech care s-a remarcat prin oferirea de credite garantate, cunoscute sub numele de auto equity, în care mașina proprie a clientului este folosită drept garanție pentru a obține finanțare cu rate mult mai mici decât cele oferite de băncile tradiționale.

Acest model este ideal atât pentru cei care doresc să achiziționeze o mașină nouă, cât și pentru cei care doresc să își refinanțeze mașina actuală.

Procesul este complet digital, rapid și oferă tarife foarte competitive, în special pentru cei cu un istoric bun de plăți și un vehicul cu o valoare de piață rezonabilă.

Atunci când decideți să finanțați o mașină, pe lângă alegerea celei mai bune metode de plată, este esențial să știți ce tip de vehicul corespunde nevoilor dumneavoastră în viața de zi cu zi.

Vestea bună este că piața braziliană oferă opțiuni pentru toate gusturile și bugetele — de la modele compacte și economice la SUV-uri mai robuste și chiar mașini electrice inovatoare.

Cunoaște Principalele tipuri de mașini disponibile pentru finanțare vă poate ajuta să luați o decizie mai strategică, echilibrând confortul, consumul, utilitatea și cost-beneficiu.

Hatchback-urile sunt cele mai populare mașini compacte din Brazilia, în special în rândul celor care își cumpără primul vehicul sau care doresc să economisească combustibil și întreținere.

Deoarece sunt mai mici, sunt perfecte pentru cei care locuiesc în orașe mari și au nevoie de o mașină ușor de parcat și agilă în traficul urban.

Printre cele mai finanțate hatchback-uri din țară se numără modele precum Fiat Argo, Hyundai HB20 şi Chevrolet Onix.

Aceste opțiuni sunt foarte căutate de șoferii de aplicații, studenți și familii mici, tocmai pentru că oferă un echilibru bun între prețuri accesibile, consum redus și tehnologie de bază.

Sedanurile sunt mașini mai lungi, cu portbagaj mai mare și spațiu interior generos — ideale pentru cei care călătoresc frecvent sau apreciază confortul în viața de zi cu zi.

Sunt perfecte pentru familiile mai numeroase sau pentru cei care au nevoie de mai mult spațiu pentru bagaje, scaune auto și alte obiecte.

Printre cele mai populare sedanuri pentru finanțare se numără Fiat Cronos, fiabilul Toyota Corolla și Hyundai HB20S, versiune sedan a celebrului hatchback.

Pe lângă spațiu, aceste vehicule tind să aibă un finisaj mai rafinat, ceea ce îi mulțumește pe cei care caută puțin mai multă sofisticare fără a cheltui o avere.

SUV-urile au devenit populare printre brazilieni datorită robusteții, gardei la sol ridicate și interiorului spațios. Sunt ideale pentru cei care caută un vehicul impunător, care oferă siguranță și se adaptează la diverse tipuri de teren, cum ar fi drumuri de pământ, zone de coastă sau zone rurale.

Printre cele mai finanțate modele din această categorie se numără Hyundai Creta, Fiat Pulse şi Chevrolet TrackerAceste mașini devin populare și în rândul familiilor tinere și al cuplurilor cărora le plac excursiile de weekend sau sporturile în aer liber.

SUV-urile tind să fie mai scumpe, dar oferă și versiuni mai compacte și mai accesibile, cu pachete tehnologice interesante care justifică investiția.

Și cu o finanțare bună, este posibil să obțineți un model cu un raport calitate-preț excelent.

Deși reprezintă încă o mică parte din piață, mașini electrice au crescut constant în Brazilia — iar finanțarea acestui tip de vehicul poate fi un pariu pe termen lung, în special pentru cei care doresc să economisească combustibil și întreținere în viitor.

Marca BYD s-a remarcat ca referință în sectorul electric cu modele precum BYD Dolphin, care a devenit una dintre cele mai bine vândute mașini electrice din țară.

Un alt punct culminant este Hyundai Kona EV, pentru cei care caută un SUV electric urban cu mai multă autonomie și tehnologie la bord.

Deși mașinile electrice au în continuare un avans mai mare, multe instituții financiare oferă acum condiții speciale de finanțare pentru aceste modele, recunoscând potențialul lor de sustenabilitate pe termen lung și economii.

Finanțarea unei mașini poate fi o alegere inteligentă - atâta timp cât o faci cu planificare, siguranță și conștientizare.

Înțelegând cum funcționează opțiunile de finanțare, înțelegând opțiunile pieței și pregătindu-vă financiar, puteți evita surprizele neplăcute și puteți achiziționa mașina cu liniște sufletească.

Acum că ești la curent, ce-ar fi să faci primul pas? Accesează simulatoare fiabile, compară condițiile și începe să-ți planifici visul cu patru roți chiar astăzi.

Și dacă încă evaluezi dacă Este mai util să finanțați sau să luați în leasing o mașină, avem conținut suplimentar care să vă ajute să luați această decizie. Citiți articolul de mai jos și descoperiți tot ce trebuie să știți despre închirierile de mașini în Brazilia.