Acquistare un'auto continua a essere uno dei desideri più grandi dei brasiliani. Tuttavia, dati l'elevato costo delle automobili e l'instabilità economica, finanziare un'auto in Brasile diventa la principale alternativa per raggiungere questo obiettivo.

Il problema è che, con così tante opzioni di finanziamento sul mercato, diversi tassi di interesse, requisiti di punteggio e burocrazia, molte persone finiscono per sentirsi perse o, peggio, per prendere decisioni affrettate che compromettono il loro budget per anni.

In questa guida esploreremo le principali tipologie di finanziamento, daremo consigli per chi ha un punteggio basso, daremo istruzioni passo passo per simulare e stipulare contratti in tutta sicurezza e presenteremo le principali società finanziarie del Paese.

Quindi, continua a leggere!

Finanziare un'auto significa ottenere un credito da un istituto finanziario per acquistare un veicolo, nuovo o usato, e pagarlo a rate.

La società finanziaria versa l'intero importo al venditore (concessionario o privato) e tu restituisci tale importo in rate mensili con interessi.

Durante il contratto, l'auto di solito rimane alienato — vale a dire, legalmente vincolato all'istituto fino al pagamento di tutte le rate. Ciò garantisce alla banca che sarà in grado di recuperare l'attività in caso di insolvenza.

È come un "prestito con garanzia", ma in questo caso la garanzia è l'auto stessa. Quanto più elevato è l'acconto e più breve è la durata, tanto migliori tendono ad essere le condizioni di interesse.

Il CDC è la forma di finanziamento per veicoli più diffusa in Brasile. In questo caso, la banca o l'istituto finanziario presta la somma necessaria all'acquisto dell'auto e il cliente paga a rate fisse.

Il veicolo resta alienato all'istituto fino alla scadenza del contratto. I vantaggi includono la possibilità di finanziare veicoli nuovi o usati e la flessibilità nelle condizioni di pagamento.

Nel leasing, l'istituto finanziario acquista il veicolo e lo "affitta" al cliente per un periodo di tempo stabilito. Al termine del contratto, il cliente può scegliere se acquistare il veicolo, restituirlo o rinnovare il contratto.

Questa modalità può offrire tassi di interesse più bassi, ma il veicolo diventa del cliente solo dopo il pagamento completo.

Il consorzio non è una soluzione di finanziamento tradizionale, ma un'alternativa per chi non ha fretta di acquistare un veicolo.

In questo caso, un gruppo di persone versa una somma mensile e, ogni mese, uno o più partecipanti vengono scelti tramite estrazione o offerta. Il vantaggio principale è l'assenza di interessi, anche se sono previste spese amministrative.

Molte persone credono che avere un basso punteggio di credito rappresenti la fine per chiunque voglia finanziare un'auto. Ma non è vero.

Sebbene un punteggio basso (inferiore a 600 punti) renda più difficile ottenere buone condizioni, è possibile negoziare con alcune istituzioni che sono più flessibili o offrono prodotti rivolti a profili con restrizioni.

Per prima cosa, analizza la tua situazione finanziaria. Non destinare più di 30% del tuo reddito mensile al finanziamento.

Decidi se sarà nuovo o usato e fai una ricerca sui prezzi su diversi canali. Includi nella tua pianificazione anche i costi di documentazione, assicurazione e manutenzione.

Utilizzare simulatori di banche e istituti finanziari per confrontare le opzioni. Considerare:

Avrai bisogno di:

Alcuni approvano immediatamente; altri potrebbero richiedere alcuni giorni. Dopo l'approvazione, leggere attentamente il contratto.

Una volta approvato tutto, basta firmare, pagare il deposito e programmare il ritiro del veicolo.

Scegliere l'istituto giusto a cui affidare il finanziamento della propria auto può essere importante tanto quanto la scelta del veicolo stesso. Dopotutto, le condizioni di pagamento, i tassi di interesse e la flessibilità delle condizioni variano notevolmente tra le società finanziarie.

Conoscere i principali attori del mercato brasiliano ti aiuta a prendere una decisione più informata e strategica.

Di seguito puoi consultare i principali istituti finanziari che operano nel settore del finanziamento dei veicoli in Brasile, ognuno con le sue particolarità, i suoi vantaggi e i suoi profili di clientela ideale.

Grazie alla sua forte presenza nel settore pubblico e all'ampia base di clienti, il Banco do Brasil offre linee di credito specifiche per il finanziamento di veicoli nuovi e usati.

Una delle caratteristiche distintive dell'istituto è la possibilità di finanziare fino a 100% del valore del veicolo, con durate che possono arrivare fino a 60 mesi.

L'approvazione potrebbe essere più semplice per coloro che hanno già un rapporto con la banca, ad esempio un conto stipendio o una storia creditizia positiva. Inoltre, è possibile svolgere l'intero processo online, dalla simulazione all'assunzione.

Il Banco do Brasil solitamente offre tassi di interesse competitivi, soprattutto per i dipendenti pubblici o per i clienti con una buona storia bancaria. Per chi cerca sicurezza e tradizione è un'ottima scelta.

Caixa è nota per le sue condizioni convenienti e per i programmi rivolti a un pubblico a basso e medio reddito. La linea di credito auto di Caixa ti consente di finanziare veicoli nuovi e usati e persino motociclette.

Uno degli aspetti interessanti è il tasso di interesse che parte da 1.49% al mese e la possibilità di finanziare fino a 80% del valore del veicolo.

Per i titolari di un conto Caixa sono previste condizioni speciali e un processo di analisi del merito creditizio più semplice. L'istituto consente inoltre di iniziare a pagare entro 60 giorni dalla sottoscrizione.

È l'ideale per chi desidera un finanziamento con rate convenienti e sicurezza istituzionale.

Grazie a un'ampia rete di assistenza e a una forte presenza nelle concessionarie, Bradesco è uno dei leader nel segmento dei finanziamenti per veicoli. L'istituto offre finanziamenti per veicoli nuovi, usati e di seconda mano, con termini flessibili che possono arrivare fino a 60 mesi.

Una delle differenze è la possibilità di iniziare a pagare la prima rata solo dopo 60 giorni dalla firma del contratto.

Bradesco fornisce inoltre servizi specializzati per clienti privati e aziendali, oltre a programmi di finanziamento con acconti ridotti, facilitando l'accesso al credito.

Per chi apprezza un processo tradizionale, ma con una buona capillarità, la banca è un'ottima scelta.

Santander si distingue per le sue partnership con grandi reti di concessionari e piattaforme digitali, che consentono ai clienti di ottenere finanziamenti direttamente nel punto vendita oppure online.

L'istituto offre finanziamenti con o senza anticipo, durate fino a 60 mesi e tassi che variano in base al profilo del cliente.

Uno dei grandi vantaggi di Santander è il periodo di grazia fino a 120 giorni per il pagamento della prima rata, che può essere interessante per chi ha bisogno di una pausa all'inizio del contratto.

Inoltre, i clienti che hanno un buon rapporto con la banca hanno accesso a condizioni speciali, tra cui commissioni ridotte e facilità di negoziazione.

Itaú è anche uno dei maggiori fornitori di finanziamenti per veicoli del Paese, offrendo crediti sia per auto nuove che usate, compresi i veicoli acquistati da privati.

L'istituto si distingue per il processo digitale 100%, dalla simulazione alla firma elettronica del contratto.

I clienti Itaú possono registrarsi direttamente tramite l'app o l'internet banking, con condizioni esclusive per chi ha un conto stipendio o un conto di investimento presso la banca.

L'analisi del merito creditizio è solitamente rapida e personalizzata e tiene conto della storia del cliente con l'istituto. Itaú si distingue anche per l'assistenza post-vendita, che garantisce una maggiore sicurezza per tutta la durata del contratto.

BV è uno degli istituti finanziari più tradizionali nel settore automobilistico brasiliano e vanta una forte presenza nei negozi e nelle concessionarie di tutto il Paese.

Finanzia auto nuove e usate, con condizioni flessibili e possibilità di pagamento fino a 60 mesi.

Il principale elemento distintivo di BV è la velocità delle sue analisi creditizie e il fatto che accetta veicoli con un massimo di 15 anni di età, il che la rende una delle poche società finanziarie che si rivolgono a questo profilo.

Inoltre, l'istituto offre una piattaforma digitale intuitiva per la simulazione e il monitoraggio dei finanziamenti.

Sebbene sia maggiormente conosciuta per il settore assicurativo, Porto Seguro offre anche finanziamenti, soprattutto ai clienti che hanno già un'assicurazione auto con la compagnia.

Una delle maggiori attrazioni è il pacchetto che unisce il finanziamento all'assicurazione, consentendo un risparmio considerevole.

L'azienda offre condizioni competitive, tariffe interessanti per i clienti con una buona storia creditizia e un servizio personalizzato.

Si tratta di un'opzione vantaggiosa per chi è già cliente Porto o desidera abbinare servizi finanziari alla protezione del veicolo.

Creditas è una fintech che si è distinta per l'offerta di credito garantito, noto come auto equity, in cui l'auto del cliente viene utilizzata come garanzia per ottenere finanziamenti con tassi molto più bassi rispetto a quelli applicati dalle banche tradizionali.

Questo modello è ideale per chi desidera acquistare un veicolo nuovo o per chi vuole rifinanziare la propria auto attuale.

Il processo è completamente digitale, veloce e con tariffe molto competitive, soprattutto per chi ha un buon storico dei pagamenti e un veicolo con un valore di mercato ragionevole.

Quando si decide di finanziare un'auto, oltre a scegliere il metodo di pagamento migliore, è fondamentale sapere che tipo di veicolo soddisfa le tue esigenze nella vita di tutti i giorni.

La buona notizia è che il mercato brasiliano offre opzioni per tutti i gusti e tutte le tasche: dai modelli compatti ed economici ai SUV più robusti, fino alle innovative auto elettriche.

Conosci il principali tipologie di auto disponibili per il finanziamento può aiutarti a prendere una decisione più strategica, bilanciando comfort, consumi, utilità e costi-benefici.

Le berline a due volumi sono le auto compatte più popolari in Brasile, soprattutto tra coloro che acquistano il loro primo veicolo o vogliono risparmiare su carburante e manutenzione.

Grazie alle dimensioni più ridotte, sono perfette per chi vive nelle grandi città e ha bisogno di un'auto facile da parcheggiare e agile nel traffico urbano.

Tra le berline a due volumi più finanziate nel Paese ci sono modelli come la Fiat Argo, Hyundai HB20 E Chevrolet Onix.

Queste opzioni sono molto ricercate da automobilisti, studenti e famiglie poco numerose, proprio perché offrono un buon equilibrio tra prezzo accessibile, bassi consumi e tecnologia di base.

Le berline sono auto più lunghe, con bagagliai più grandi e interni spaziosi: ideali per chi viaggia spesso o apprezza la comodità nella vita quotidiana.

Sono perfetti per le famiglie più numerose o per chi ha bisogno di più spazio per bagagli, seggiolini auto e altri oggetti.

Tra le berline più gettonate per il finanziamento ci sono le Fiat Cronos, l'affidabile Toyota Corolla e il Hyundai HB20S, versione berlina della famosa hatchback.

Oltre allo spazio, questi veicoli tendono ad avere finiture più raffinate, che soddisfano chi cerca un tocco di raffinatezza in più senza spendere troppo.

I SUV sono diventati popolari tra i brasiliani perché combinano robustezza, elevata altezza da terra e spazio interno. Sono ideali per chi cerca un'auto imponente, che trasmetta sicurezza e che si adatti a diversi terreni, come strade sterrate, zone costiere o zone rurali.

Alcuni dei modelli più finanziati in questa categoria includono il Hyundai Creta, Fiat Pulse E Chevrolet Tracker. Queste auto stanno diventando popolari anche tra le giovani famiglie e le coppie che amano le gite del fine settimana o gli sport all'aria aperta.

I SUV tendono a essere più costosi, ma offrono anche versioni più compatte e convenienti, con pacchetti tecnologici interessanti che giustificano l'investimento.

E con un buon finanziamento è possibile ottenere un modello con un ottimo rapporto costi-benefici.

Sebbene rappresentino ancora una piccola quota di mercato, auto elettriche sono in costante crescita in Brasile e finanziare questo tipo di veicoli può rappresentare una scommessa a lungo termine, soprattutto per chi in futuro desidera risparmiare su carburante e manutenzione.

Il marchio BYD si è distinta come punto di riferimento nel settore elettrico con modelli come il BYD Dolphin, che è diventata una delle auto elettriche più vendute nel Paese.

Un altro punto forte è il Hyundai Kona elettrica, per chi cerca un SUV elettrico urbano con maggiore autonomia e tecnologia di bordo.

Sebbene le auto elettriche abbiano ancora un costo di ingresso più elevato, molti istituti finanziari offrono già condizioni speciali per il finanziamento di questi modelli, riconoscendone il potenziale di sostenibilità e risparmio a lungo termine.

Finanziare un'auto può essere una scelta intelligente, a patto che lo si faccia con pianificazione, sicurezza e consapevolezza.

Comprendendo come funzionano i tipi di finanziamento, conoscendo le opzioni di mercato e preparandoti finanziariamente, puoi evitare brutte sorprese e acquistare la tua auto in tutta tranquillità.

Ora che sei aggiornato, che ne dici di fare il primo passo? Accedi a simulatori affidabili, confronta le condizioni e inizia a pianificare per realizzare oggi stesso il tuo sogno su quattro ruote.

E se stai ancora valutando se Conviene di più finanziare o noleggiare un'auto, abbiamo contenuti aggiuntivi che ti aiuteranno in questa scelta. Accedi all'articolo qui sotto e scopri tutto ciò che devi sapere sul noleggio auto in Brasile.